Geschäftskontos im Vergleich: jetzt das beste Konto für Ihre Firma finden

In diesem Artikel zeigen wir, wie man als Selbständiger, Freiberufler oder Unternehmer das passende Geschäftskonto findet und auf welche Kriterien man dabei unbedingt achten sollte. Nicht nur gibt es große Unterschiede zwischen den Banken, es spielt auch eine wesentliche Rolle, wie die eigene unternehmerische Tätigkeit aussieht.

Nachdem wir zuerst einen kompakten Überblick über die nach unserer Sicht attraktivsten Geschäftskonten geben, gehen wir genauer auf die einzelnen Anbieter mit ihren Vor- und Nachteilen ein und zeigen, was ein gutes Geschäftskonto ausmacht.

Geschäftskonten Vergleich – die Übersicht

Der Geschäftskonto Vergleich: Welche Bank hat das beste Geschäftskonto?

1. Fyrst Complete

N26 Business

Postbank Business Giro

Holvi Starter Geschäftskonto

Penta Business Advanced

Die Kriterien eines guten Geschäftskontos

Welches das beste Geschäftskonto für einen Unternehmer ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab, und es lohnt sich, beim Geschäftskonto Vergleichen diese Kriterien zu berücksichtigen:

1. Kontoführungsgebühren

Ein Geschäftskonto kostet traditionellerweise etwas mehr als ein “normales” Girokonto. Das liegt an den meist erweiterten Features, die ein Geschäftskonto bietet. Dennoch: Bei der Wahl eines Geschäftskontos sollte man nach einer Bank suchen, die attraktive Konditionen für das Geschäftskonto eröffnen bietet.

Gerade Neo-Banken – gerne auch als Fintech-Banken bezeichnet – wie N26 oder Holvi bieten aber mittlerweile äußerst attraktive Konditionen und darüber hinaus keinerlei Kontoführungsgebühren an. Das ist besonders für Gründer, Einzelunternehmer und Startups interessant.

Wer dann mit der Zeit mehr Features oder Nutzer benötigt, der kann immer noch auf einen höheren Plan upgraden.

2. Mindesteinzahlungsbeträge

Es gibt Geschäftskonten, bei denen zwar keine Kontoführungsgebühren anfallen, die dafür aber relativ hohe Mindesteinzahlungsbeträge verlangen. Damit wollen viele Banken “kapitalstarke” Unternehmen anziehen. Gerade für Freiberufler und Selbständige stellt dies aber eine Hürde dar, weshalb diese lieber nach einem Geschäftskonto ohne oder mit einem niedrigen Mindesteinzahlungsbetrag suchen sollten.

Bei allen von uns vorgestellten Geschäftskonten ist dies der Fall, denn gerade Fintech-Banken bieten mittlerweile sehr attraktive Konditionen und fordern meist keinerlei Mindesteinzahlungsbeträge.

3. Zahlungs- und Kreditkartengebühren

Gebühren sind ein zentrales Element bei der Bewertung eines Geschäftskontos. Es gibt dabei neben den monatlichen oder jährlichen Gebühren verschiedene Arten von Zahlungsgebühren, die pro Buchung oder Transaktion anfallen können:

• Gebühren bei Kartenzahlungen
• Gebühren beim Ein- und Auszahlen von Bargeld
• Gebühren für nationale oder internationale Überweisungen

Hier ist es wichtig zu bedenken, welche Arten von Buchungen man als Unternehmer am meisten vornimmt: Ist man nur in Deutschland aktiv und tätigt nur wenige internationale Buchungen? Oder ist man Freelancer, der ohne festen Wohnsitz von Land zu Land reist? Je nachdem ist man dabei also mehr oder weniger auf grenzübergreifende Zahlungen angewiesen.

Ein weiterer wichtiger Faktor ist, ob man viel mit Bargeld arbeitet und zum Beispiel auch im Ausland Geld abheben muss. Dann bieten sich Banken an, die nur sehr geringe Gebühren im Ausland verlangen.

Wer wiederum sehr viel im Internet mit Kreditkarte bezahlt, der sollte hier auf attraktive Konditionen achten – also tiefe Zahlungsgebühren sowie möglicherweise Belohnungen in Form von Cashbacks.

4. Buchhaltungs- und Rechnungsstellungstools

5. Support und Beratung

Ein wichtiger Punkt eines jeden Geschäftskontos ist auch der Kundendienst, respektive das Vorhandensein eines Bankberaters. Gerade KMU und größere Unternehmen setzen dabei gerne auf die persönliche Beratung eines Bankberaters, weshalb sich hier Neo-Banken eher nicht eignen.

Wer allerdings gut mit rein digitalem Support zurechtkommt und eine eher autonome Kontoführung schätzt, der fährt mit einem Geschäftskonto bei einer Bank wie N26, Holvi oder Penta gut. Hier wird man auch professionell unterstützt, allerdings lediglich per Telefon, Chat oder E-Mail.

6. Eignung für verschiedene Rechtsformen

Nicht alle Geschäftskonten eignen sich gleichermaßen für Einzelunternehmer, Startup und KMU. Während die einen Konten vor allem auf Freiberufler und Solopreneure zugeschnitten sind (wie zum Beispiel das Konto der N26), so eignen sich andere Konten auch für andere Rechtsformen wie GmbHs oder UGs.

Denn während bei gewissen Konten die Nutzer- und Kartenzahl beschränkt ist, so kann man bei anderen Banken mehrere oder sogar unlimitiert viele Nutzer (+ Karten) zu einem Geschäftskonto hinzufügen.

Hier kommen zu einem spannenden Punkt, nämlich dem Unterschied zwischen den verschiedenen Kontoarten:

Die Unterschiede zwischen einem Geschäfts- und einem Girokonto

Geschäfts- und Girokonten ähneln sich in vielem, es gilt aber auch einige entscheidende Unterschiede zu beachten:

Geschäftskonto	Girokonto
Kann auf den Namen eines Unternehmens laufen	Läuft auf den eigenen Namen
Höhere Kontogebühren	Geringere Kontogebühren
Kontokorrentkredite möglich	Dispositionskredite möglich
Einfachere Buchführung	Unübersichtlichere Buchführung
Geschäftliche Buchungen leichter fürs Finanzamt erkennbar	Buchungen schwer differenzierbar

Sollte ich auf eine Fintech- oder doch lieber auf eine Filialbank setzen?

In den letzten Jahren sind viele sogenannte Fintech-Banken entstanden, die den etablierten Filialbanken mit neuen Angeboten und Digitalisierung den Kampf angesagt haben. Doch überzeugen diese doch noch recht neuen Fintech-Banken auch in der Praxis und lohnt es sich, als Unternehmer ein Geschäftskonto bei einer Fintech-Bank zu eröffnen?

Entscheidend ist hier die Art, wie man als Unternehmen aufgestellt ist. Das Stichwort hier lautet “Cash vs. Online”. Während größere Unternehmen viele Bargeld-Transaktionen vornehmen müssen (z.B. um Dienstleister und Rechnungen zu bezahlen), so sieht das bei vielen Freelancern und Solopreneuren anders aus: Sie haben wesentlich weniger Buchungen zu tätigen und kommen gut mit Online-Zahlungen zurecht. Cash brauchen sie nur noch in seltenen Fällen.

Der große Vorteil von Fintech-Banken ist, dass sie sehr attraktive und günstige Konditionen anbieten – besonders für Kleinunternehmer und Freiberufler. Wer ein möglichst günstiges Geschäftskonto möchte und sowieso viel digital arbeitet, für den dürfte ein Konto bei einer Fintech-Bank wie Fyrst, N26, Holvi oder Penta das richtige sein.

Wer allerdings nach wie vor viel mit Bargeld arbeitet und auch von den Vorteilen einer Filialbank (wie z. B. einem persönlichen Bankberater) profitieren möchte, der sollte nach wie vor eher auf eine “klassische” Bank wie die Postbank setzen. Hier hat man zwar etwas höhere Grundgebühren, findet aber meist solide Konditionen für Cash-Transaktionen vor.

Fazit: Das gilt es bei der Wahl eines Geschäftskontos unbedingt zu beachten

Generell kann man sagen, dass es heute dank den aufkommenden Neo- und Fintech-Banken immer mehr attraktive Lösungen und Konten für Unternehmen gibt – besonders für Kleinunternehmer, Freiberufler und Solopreneure.

Gerade weil viele dieser Anbieter aber noch sehr jung sind und sich die ganze Branche schnell im Wandel befindet, sollte man sehr aufmerksam bei der Wahl sein. Denn die Angebote verändern sich schnell und auch die Konditionen für Geschäftskunden sehen alle paar Monate wieder anders aus.

Es lohnt sich also, vor der Kontoeröffnung die aktuellen Angebote verschiedener Banken genau anzusehen und miteinander zu vergleichen. Gerade weil sich die Konditionen schnell ändern können, sollte man die Angaben von Vergleichsportalen und Beiträgen wie diesem mit Vorsicht genießen und immer die aktuellen Angaben direkt bei der Bank überprüfen.

Letztlich ist es – gerade wegen der Fülle an verschiedenen Angeboten – zentral, ein Geschäftskonto zu wählen, das auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnitten heißt. Man sollte sich bei der Wahl deshalb nicht nur von den geringen Kontogebühren blenden lassen, sondern immer genau hinschauen, wie es um die restlichen Leistungen steht.

Dabei sollte man die Anforderungen an internationale Zahlungen, Bargeldabhebungen sowie Kreditkartenzahlungen berücksichtigen. Auch Serviceleistungen wie Buchhaltungs- und Rechnungsstellungstools können für Kleinunternehmer ein praktisches Extra sein.

FAQ – häufig gestellte Fragen rund um Geschäftskonten